Центральный банк

Основная задача центрального банка

В подавляющем большинстве стран существует один центральный банк, несущий ответственность за контроль денежно-кредитной политики своей страны и принимающий важные решения по экономическим вопросам.

Центральный банк является финансовым учреждением, контролирующим денежно-кредитную политику в стране или группе стран, составляющих экономическую единицу. В целом, он несет ответственность за выпуск национальной валюты, стабильность финансовой системы, уровень процентной ставки по межбанковским кредитам, а также отвечает за поддержку котировок национальной валюты за рубежом. Изначально, центральный банк был задуман как частный банк, необходимый
для финансирования государства и для создания возможности обращения выпущенных денег. Клиентами центрального банка могут быть только государственные и коммерческие банки, размещающие в нем свои депозиты и совершающие различные финансовые операции. Бесспорно, центральный банк играет очень важную роль в экономической политике страны, а также в функционировании экономики в целом. Большинство стран мира имеет свой центральный банк.

Основная задача центральных банков – стимулировать и поддерживать денежно-кредитную и финансовую систему страны или группы стран.

Взаимоотношения центрального банка с государством

Центральный банк может выступать как в качестве независимого органа, так и действовать под прямым политическим влиянием своего правительства. В зависимости от степени влияния, оказываемого правительством на центральный банк, его решения более или менее политизированы. Правительство утверждает устав и другие нормативные акты, регулирующие деятельность центрального банка, а также назначает сотрудников. Таким образом, полностью независимого центрального банка не существует. Правительство, в свою очередь, проводя государственную экономическую политику, всегда считается с мнением своего центрального банка, главная цель которого состоит в том, чтобы разработать правильную экономическую стратегию страны. Степень зависимости центрального банка обычно отражена в его основополагающих законах и уставах, где подробно описана его бюджетная независимость и, в некоторых случаях, установлен запрет кредитования собственного правительства. Независимость центрального банка обязательно закреплена Конституцией страны. Прозрачность деятельности центрального банка является гарантией его автономии.

Решения Центральных банков способствуют сохранению экономического здоровья финансовых систем.

Центральный банк должен, в ясной и открытой форме предоставлять в распоряжение правительства и широкой общественности всю необходимую информацию о стратегии и решениях, принятых в сфере денежно-кредитной политики. Он также отчитывается за свою деятельность перед правительством и обществом в форме годовых отчетов, находящихся в открытом доступе.

Ключевая роль центрального банка

Денежно-кредитная политика центрального банка оказывает влияние на экономическую деятельность страны. Правильно выполняя свои функции, центральный банк сохраняет баланс финансовой системы и поддерживает котировку своей валюты по отношению иностранным. Различают два основных направления деятельности: внутреннее и внешнее. Внутреннее относится к операциям и стратегии, направленным на достижение стабильности национальной экономики. Внешнее – контроль котировок национальной валюты по отношению к другим валютам. Центральный банк должен принимать все необходимые меры в ответ на изменения цен, способствовать их своевременной стабилизации и, одновременно, обеспечивать надлежащее функционирование платежных систем.

Межбанковские процентные ставки

Установление межбанковских процентных ставок – один из основных инструментов влияния центрального банка.

Устанавливая процентные ставки, центральный банк определяет размер процентов по кредитам, которые банки взимают у других банков и, как следствие, у клиентов – конечных потребителей. Низкие процентные ставки означают уменьшение стоимости кредитов, рост спроса на кредиты и, как следствие, активизацию экономики, в то время как повышение процентных ставок приводит к удорожанию кредитов, и, как правило, используется для «охлаждения» экономической конъюнктуры и контроля уровня инфляции. Решения, принимаемые центральным банком, зависят от экономической ситуации каждой страны в определённый момент времени.

Эмиссия монет и купюр – одна из наиболее важных функций любого центрального банка.

Темпы инфляции, безработицы и экономического роста, например, определяют уровень ликвидности, т.е. способности обеспечения своевременного и полного исполнения своих обязательств. С помощью выпуска большого количества денег в экономику страны можно спровоцировать повышение ликвидности физических и юридических лиц, а чтобы предотвратить возможный рост цен, используется метод повышения процентных ставок и изъятие денег из оборота.

Чрезмерная эмиссия новых денег в финансовую систему негативно влияет на котировку национальной валюты, а недостаток денег увеличивает их стоимость. Помимо гарантии финансовой стабильности, одной из главных задач центрального банка является создание благоприятных условий и финансовых стимулов для обеспечения необходимого темпа роста экономики страны.

В XIX веке платина широко использовалась фальшивомонетчиками, так как в то время ее стоимость была значительно ниже, чем стоимость золота. В настоящее время платина используется только для чеканки памятных, юбилейных или коллекционных монет

Экономическая стабильность страны создает доверие к финансовой системе, а сильная национальная валюта способствует увеличению инвестиций. Центральные банки гаранты экономического здоровья. Их функцию поддержания экономик в состоянии равновесия трудно переоценить.

Основные функции центрального банка

• Эмиссия купюр и монет – законного платежного средства. Центральный банк монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Он также отвечает за изъятие поврежденных банкнот и монет и замену их новыми. Центральный банк определяет количество денежных средств, находящихся в обращении на рынке, в зависимости от его потребностей и экономических обстоятельств.
  
• Государственный банк. Как правило, центральный банк является независимым учреждением, но, несмотря на это, он всегда тесно связан с государством. Исторически сложилось так, что он действует как государственный банк, занимаясь охраной и рациональным использованием запасов золота и иностранной валюты, сбором денег для государства, выпуском финансовых продуктов, таких как государственные облигации и казначейские векселя, управлением государственного кредитного сектора, исполнением других функций банка, а также предоставлением кредитов государству.
  
• «Банк банков». Центральный банк управляет системой межбанковских кредитов, устанавливая их процентные ставки. Он также хранит депозиты частных банков и выступает в качестве их кредитора. Частные банки зависимы от центрального банка, который определяет правила их функционирования, контролирует их деятельность и выдает лицензии на создание новых банков и банковских учреждений.
  
• Стабилизация финансовой системы. Центральный банк управляет экономической политикой страны, сохраняя стабильность цен на внутреннем рынке и поддерживая стабильный курс национальной валюты по отношению к иностранной валюте.
  
• Финансовый консультант. Центральный банк имеет самых лучших финансовых специалистов, консультирующих правительство. Официальные данные центрального банка об экономической ситуации в стране всегда оказывают большое влияние на ситуацию в стране, а также вызывают сильные изменения на фондовых и валютных рынках по всему миру.